Ипотечный брокер с присвоением квалификации «Ипотечный брокер» (310ч)

1. Введение в специальность: основы деятельности и профессиональный стандарт специалиста по кредитному брокериджу, 20 ч.

Вводная небольшая дисциплина. Раскрывает особенности юридического статуса специалиста – кредитного брокера - и дает анализ рынка труда в этой сфере в настоящий момент.

Автор дисциплины - Куваева Юлия, кандидат экономических наук, эксперт в сфере финансов и финансового права. 

Темы:

• Теоретические аспекты существования кредита в экономической системе.
• Принципы и функции кредита в экономике.
• Понятие финансового рынка и его сегменты. Инфраструктурные посредники на рынке ценных бумаг.
• Брокерская деятельность на финансовом рынке. Особенности функционирования института кредитного брокера.
• Основные положения профессионального стандарта «Специалист по кредитному брокериджу».
• Профессия – ипотечный брокер. Требования к квалификации, необходимые знания и умения, стоимость услуг и возможности развития.

Практикум:

2 практических задания.

В результате вы узнаете, кто такой ипотечный брокер, какие законодательные нормы регулируют его деятельность. Изучите основной ФЗ  «О банках и банковской деятельности».  Для лучшего понимания специфики работы с банком вы узнаете об основных требованиях в кредитной организации со стороны российского законодательства и поймете, каким кредитным организациям можно доверять, а каким лучше не передавать своих клиентов.

2. Банковское законодательство Российской Федерации, нормативные правовые акты Российской Федерации в области кредитования, 40 ч.

Автор дисциплины – Перехожева Анна, эксперт в области финансов и кредита, руководитель подразделения кредитования физических лиц банка из списка ТОП-10 банков России.

• Банковское законодательство как инструмент государственного регулирования и его общая характеристика.
• Правовое положение Центрального банка Российской Федерации.
• Правовые основы деятельности кредитных организаций.
• Нормативно-правовые акты Российской Федерации в области кредитования.
• Правовое обеспечение финансовых услуг.
• Вексельное законодательство.
• Валютное законодательство.
• История ипотеки и ее правовые принципы.
• Основные положения Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Практикум:

3 практических задания на анализ закона об ипотеке, решение кейсов.

В результате вы подробно изучите банковское законодательство, научитесь разбираться в нюансах залога недвижимости, основных принципах залога, регламентированных законодательством. Выделите объекты недвижимости, которые могут быть объектом залога, и те, которые не могут быть приняты как объект залога.  

3. Конъюнктура кредитного рынка: текущее состояние, методы работы в кризисных ситуациях, 40 ч.

Автор дисциплины – Перехожева Анна, эксперт в области финансов и кредита, руководитель подразделения кредитования физических лиц банка из списка ТОП-10 банков России.

• Сущность, функции, структура и участники кредитного рынка.
• Формы и виды кредита. Паспорт кредитного продукта.
• Инструменты кредитного рынка.
• Классификация банковских кредитов и правовое регулирование кредитных отношений.
• Обзор рынка потребительского кредитования по итогам 1-го полугодия 2020 года.
• Обзор итогов 2020 года по рынку ипотечного кредитования в России.
• Проблемы кредитования в России - анализ текущей ситуации.
• Перспективы развития рынка ипотечного кредитования России.
• Методы и инструменты работы банков в кризисных ситуациях.

Практикум:

3 практических задания на анализ трендов рынка ипотечного кредитования.

В результате вы проведете глубокий анализ рынка ипотечного кредитования, выделите основные растущие сегменты, поймете, какие объекты недвижимости могут быть объектами инвестирования. Подробно разберете понятие «Паспорт кредитного продукта» и сможете легко анализировать эти документы. 

4. Этика делового общения и этические принципы в области брокерской деятельности, 40 ч.

Автор дисциплины – Перехожева Анна, эксперт в области финансов и кредита, руководитель подразделения кредитования физических лиц банка из списка ТОП-10 банков России.

• Основные понятия этики делового общения.
• Средства общения при взаимодействии брокера с клиентом.
• Формы делового общения в процессе брокериджа.
• Роль вопросов в деловой беседе брокера с клиентом и их классификация.
• Речевая культура ипотечного брокера.
• Правила деловой переписки брокера с клиентом.
• Стратегии управления конфликтными ситуациями в процессе брокериджа.
• Конфликтные клиенты и этапы урегулирования конфликтных ситуаций.
• Кодекс этики ипотечного брокера.

Практикум:

3 практических задания: анализ кейсов и ролевых моделей в конфликной ситуации. 9 тестов и итоговое тестирование по дисциплине.

В результате вы подробно изучите Кодекс этики ипотечного брокера и освоите алгоритмы работы с конфликтными и другими типами сложных клиентов с соблюдением этических норм.

5. Взаимодейтсвие с клиентом в процессе брокериджа: поиск и привлечение, первичная консультация, проверка, подписание договора и сопровождение, 40 ч.

Автор дисциплины – Смолянинова Юлия, эксперт-практик, эксперт в сфере ипотечного кредитования, коуч по ипотечному брокериджу.

Контент содержит восемь 20-минутных видеолекций с презентациями спикера, методические материалы, шаблоны договоров с клиентами, примеры таблиц анализа кредитных ставок и Анкеты клиента.

• Методы и инструменты привлечения клиентов.
• Ценообразование услуг ипотечного брокера.
• Первичная консультация: план, стратегия дальнейшей работы с клиентом.
• Проверка клиента: кредитная история.
• Подбор банка – главная составляющая работы ипотечного брокера.
• Договор с клиентом: этапы выполнения услуг в разных каналах продаж, передача персональных данных третьим лицам.
• Правильное позиционирование профессии ипотечного брокера.
• Получение решения для клиента, проверка решения, сопровождение до сделки.

Практикум:

2 практических задания: анализ условий ипотечного страхования двух банков по выбору Слушателя, анализ Анкеты клиента.

Результат: определение наиболее удобных и эффективных для вас каналов продаж своих услуг как ипотечного брокера. Вы изучите и сможете скопировать для дальнейшей работы образцы договора ипотечного брокера с клиентом на оказание услуг: Одобрение Заемщика банком, Одобрение объекта недвижимости, Рефинансирование ипотеки. Получите образец Анкеты клиента и таблицы анализа банковских ставок по ипотечному кредитованию (гугл-форма).

6. Работа брокера с объектами залога: цели, методы и ключевые элементы визуального андеррайтинга, порядок оформления и оценки предмета залога, 40 ч.

Автор дисциплины – Смолянинова Юлия, эксперт-практик, эксперт в сфере ипотечного кредитования, коуч по ипотечному брокериджу.

Контент содержит 6 видеолекций по 20 минут с презентациями, задания для Слушателей и тестирование.

• Одобрение предмета залога: подготовка, проверка решения клиента.
• Оценка недвижимости: правила, коммуникация с оценочной компанией.
• Особенности андеррайтинга предмета залога: основные условия в банках, какие есть риски и как их избежать.
• Ипотечное страхование: риски, правила работы, коллективное ипотечное страхование.
• Нюансы объекта залога «Загородная недвижимость».
• Нюансы объекта залога «Коммерческая недвижимость».

Практикум:

2 практических задания. В результате вы на конкретных кейсах научитесь анализировать объект недвижимости как объект залога и предлагать клиенту наиболее выгодное для него решение, обосновывать решение о целесообразности или нецелесообразности выбора конкретного объекта недвижимости как объекта залога по ипотечному кредиту.

7. Управление рисками в сфере ипотечного кредитования, 40 ч.

Автор дисциплины – Перехожева Анна, эксперт в области финансов и кредита, руководитель подразделения кредитования физических лиц банка из списка ТОП-10 банков России.

• Основные факторы банковских рисков.
• Принципы и критерии классификации банковских рисков.
• Методы оценки кредитных рисков.
• Организация кредитного процесса физических лиц и методика анализа кредитного риска.
• Основные способы предотвращения кредитных рисков.
• Оценка кредитных рисков по выданным ссудам.
• Формирование резерва на возможные потери по ссудам как условие безубыточности деятельности банка.
• Идентификация и анализ риска в сфере ипотечного кредитования.
• Формы и классификация методов управления рисками в системе ипотечного кредитования.

Практикум:

3 практических задания. В результате вы изучите такие методы управления рисками банка в сфере ипотечного кредитования, как плавающая (гибкая) процентная ставка,  участие кредитора в доходах от недвижимости (ипотека с участием), привязка выплат по кредиту к курсу стабильной валюты или корзине валют, андеррайтинг (различные методики оценки платежеспособности) и другие. Вы с точки зрения банка выделите основные риски при работе с ипотечным кредитованием, что поможет вам говорить с менеджерами банка на одном языке.

8. Технологии проведения кредитных сделок. Взаимодействие брокера с банком в процессе подготовки ипотечной сделки, 40 ч.

Автор дисциплины – Смолянинова Юлия, эксперт-практик, эксперт в сфере ипотечного кредитования, коуч по ипотечному брокериджу.

Контент содержит 7 видеолекций по 20 минут, 2 практических задания, презентации от автора и методические материалы, 7 промежуточных тестов и итоговое тестирование.

• Технологии проведения кредитных сделок. Взаимодействие брокера с банком в процессе подготовки ипотечной сделки.
• Ответственность брокера в процессе ипотечной сделки.
• Особенности сделок в зависимости от объекта залога.
• Проведение сделки.
• Взаиморасчеты по ипотечным сделкам.
• Особенности сделки по рефинансированию ипотеки.
• Удержание клиента после сделки.

Практикум:

В результате вы освоите технологию проведения ипотечной сделки и отработаете алгоритм работы по подготовке сделки по заданному кейсу.

В итоге Слушатель выполняет 20 практических заданий, 10 из них - с проверкой преподавателем. Курс содержит 21 видеолекцию от эксперта-практика в сфере ипотечного кредитования. Слушатель получит знание о банковском законодательстве в сфере ипотечного кредитования, рассмотрит риски ипотечного кредитования для банка и заёмщика, освоит технологию подготовки и проведения сделки купли-продажи недвижимости с привлечением средств ипотеки.

Дополнительно курс дает возможность получить знания по способам продвижения услуг ипотечного брокера и построения системы дополнительных услуг для увеличения стабильного дохода.