1. Основы банковского дела
- Банковская система РФ.
- Центральный банк РФ.
- Статус, задачи, функции и принципы организации и деятельности ЦБ РФ (Банка России).
- Банковский рынок РФ.
- Структура банковского рынка.
- Конкуренция на банковском рынке.
- Ресурсы коммерческого банка.
- Показатели банковской ликвидности.
- Показатели достаточности капитала.
- Показатели соответствия активов и пассивов по срокам и содержанию.
- Показатели качества активов и уровня рискованности отдельных активных операций.
- Показатели стабильности и структуры пассивов.
- Доходы коммерческого банка и их источники.
- Расходы коммерческого банка и их направления.
- Формирование и использование прибыли коммерческого банка.
- Показатели рентабельности.
- Операции коммерческих банков по формированию активов.
- Организация безналичных расчётов.
- Кассовые и валютные операции коммерческого банка.
Практикум:
Включает три практических задания, в том числе задачу на анализ показателей расчетной ликвидности банка в таблице и формулировка вывода.
2. Финансовое право
- Финансовая деятельность государства.
- Виды финансово-правовых актов государства.
- Источники финансового права.
- Финансовая система Российской Федерации.
- Система и принципы финансового права.
- Финансовые правоотношения и субъекты финансового права.
- Разделение финансовых правоотношений по функциям, способу разрешения, по видам правовых институтов и подотраслей права.
- Особенности правонарушений в сфере финансовых правоотношений. Понятие, признаки и специфика финансово-правовой ответственности. Объект финансового правонарушения.
- Субъект финансового правонарушения.
- Объективная и субъективная сторона финансового правонарушения.
- Бюджетное право и его место в системе финансового права.
- Понятие налогового права.
- Банковское право как подотрасль финансового права.
- Правовое регулирование банковской деятельности.
- Правовое регулирование ипотечного кредитования.
Практикум:
Включает три практических задания, в том числе задачу на анализ видов ипотечного кредитования.
3. Кредитная деятельность в коммерческом банке
- Классификация банковских кредитов.
- Классификационные признаки кредитов, группы и характеристика банковских кредитов.
- Принципы краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования, практика функционирования кредита.
- Формы краткосрочного банковского кредитования.
- Характеристика этапов кредитования, рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом, оценка кредитоспособности ссудозаемщика, подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита, формирование резерва на возможные потери по кредитам, контроль банка за выполнением условий договора и погашением кредита (сопровождение кредита).
- Оценка кредитоспособности банковских заемщиков.
- Формы обеспечения возвратности кредита.
- Потребительское кредитование.
- Ипотечное кредитование.
- Межбанковские кредиты.
- Вопросы межбанковских кредитов, взаимное кредитование корреспондентских счетов, кредиты Банка России.
Практикум:
Включает три практических задания, в том числе задачу на анализ правомерности действий сторон, анализ методик расчета кредита, на расчет аннуитетного кредитного платежа.
4. Расчетно-кассовая работа в коммерческом банке
- Национальная платежная система как способ организации расчетно-кассовых операций коммерческих банков.
- Способы осуществления расчетных операций.
- Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами.
- Основы организации налично-денежного оборота.
- Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами банка.
- Операции с валютными средствами юридических лиц.
- Операции с валютными средствами физических лиц.
- Валютная позиция уполномоченного банка.
- Банковские операции с пластиковыми картами.
- Дистанционное банковское обслуживание.
- Понятие и формы дистанционного банковского обслуживания.
- Персональное банковское обслуживание и финансовый консалтинг.
Практикум:
Включает три практических задания, в том числе задачу на расчет тройного арбитража по приведенным данным.
5. Оценка платежеспособности и кредитоспособности заемщиков
- Современные методы получения, анализа и обработки информации.
- Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка. Субъекты компьютерных преступлений, факторы информационной безопасности банка.
- Правила делового общения с заемщиками.
- Методы финансового анализа предприятия.
- Методика определения кредитного рейтинга предприятия.
- Оценка качества кредитного портфеля коммерческого банка.
- Оценка кредитоспособности банковских заемщиков на основе финансовых коэффициентов.
- Коэффициенты ликвидности.
- Коэффициенты эффективности использования активов.
- Коэффициенты финансового левеража (левериджа).
- Коэффициенты прибыльности (рентабельности).
- Оценка кредитоспособности на основе анализа денежных потоков и анализа делового риска.
- Метод оценки кредитоспособности частных лиц.
- Методы оценки кредитоспособности физического лица, применяемые в банковской практике.
- Логический метод.
- Скоринговый метод.
- Прямые и косвенные методики скоринговой оценки кредитоспособности клиентов.
Практикум:
Включает три практических задания, в том числе задачу на расчет коэффициента совокупного кредитного риска банка, расчет платежеспособности.
6. Подготовка, заключение кредитного договора и контроль исполнения
- Функции и законы кредита.
- Виды и формы кредита.
- Определение роли кредита в экономической системе.
- Границы кредита, их определение и особые случаи.
- Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом.
- Подготовка и заключение кредитного договора.
- Формы обеспечения возвратности кредита.
- Залог: его виды, их характеристика, особые случаи.
- Поручительство: виды и характеристика.
- Гарантии как форма обеспечения кредита.
- Контроль за выполнением условий кредитного договора.
- Работа банка с проблемными ссудами.
- Понятие проблемного кредита.
- Признаки проблемного кредита.
- Мероприятия по работе с проблемными кредитами.
- Оценка кредитоспособности заемщиков.
- Процедура оценки кредитоспособности заемщиков и ее характеристика. Основные коэффициенты при оценке кредитоспособности заемщиков.
Практикум:
Включает три практических задания, в том числе задачу на процедуру выдачи кредита, задачу на перечисление услуг банка по управлению финансовыми потоками.
7. Политика банка в сфере ипотечного кредитования
- Кредитная политика банка: сущность, цели, задачи.
- Инструменты и методы кредитной политики.
- Законодательная база ипотечного кредитования.
- Характеристика нормативно-правовых актов и законов в сфере кредитования.
- Методы ценообразования при жилищном ипотечном кредитовании и их характеристика.
- Технология предоставления ипотечного кредита.
- Характеристика этапов и особенностей предоставления ипотечного кредита.
- Методы оценки вероятности погашения кредита и их характеристика.
- Характеристика особенностей процесса обслуживания ипотечных кредитов в банке.
- Характеристика современных проблем ипотечного кредитования и инструменты их решения.
- Виды рисков ипотечного кредитования.
- Страхование как метод снижения рисков.
- Методы и подходы к оценке недвижимости при ипотечном кредитовании и их характеристика.
Практикум:
Включает три практических задания, в том числе задачу по определению рисков ипотечного жилищного кредитования, на составление отчета об оценке квартиры.
8. Деятельность по ипотечному кредитованию и анализ качества предмета ипотеки
- Определение ипотеки и ипотечного кредитования.
- Характерные черты ипотеки как элемента экономической системы.
- Функции ипотеки.
- Инфраструктура ипотеки.
- Ипотека земельных участков.
- Основные элементы и этапы процесса жилищного ипотечного кредитования.
- Виды и формы ипотечных кредитов.
- Особенности залога отдельных видов имущества.
- Требования к залогу земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, жилых домов и квартир.
- Коммерческая ипотека для юридических лиц.
- Анализ и оценка рисков жилищного ипотечного кредитования.
- Анализ ликвидности предмета ипотеки.
- Ликвидность и платежеспособность банка, управление его ликвидностью, ликвидность предмета залога, нормативно-правовые требования к предмету залога, анализ ликвидности предмета ипотеки.
- Независимая оценка предмета ипотеки.
- Определение залоговой стоимости имущества при ипотечном кредитовании. Определение независимой оценки залога, ее значение, залог как способ обеспечения исполнений обязательств, процедура оценки залога.
Практикум:
Включает три практических задания, в том числе задачу по определению залоговой стоимости имущества при ипотечном кредитовании.
9. Проведение сделок кредитования корпоративных клиентов
- Сущность и содержание банковского кредита.
- Виды кредитов и их характеристика.
- Кредитная деятельность: понятие, содержание, значение.
- Содержание кредитной деятельности.
- Отличительные особенности кредитной деятельности.
- Характеристика нормативно-правовых требований к ведению кредитной деятельности.
- Формы кредитных операций.
- Виды кредитных операций и их характеристики.
- Кредитные обязательства.
- Предмет исполнения кредитного обязательства.
- Возникновение кредитных обязательств.
- Нормативно-правовые требования к кредитным обязательствам.
- Особенности исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.
- Исполнение заемщиком (физическими и юридическими лицами) обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Законодательные требования и их характеристика.
- Уступка прав требования возврата кредита и уплаты процентов.
- Требования современного законодательства к уступке прав требования возврата кредита и уплаты процентов.
- Характеристика изменений в законодательстве о деятельности коллекторов.
- Понятие и отличительные особенности кредитного договора.
- Содержание кредитного договора с корпоративными клиентами.
- Заключение кредитного договора.
- Ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору. Наступление и виды ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору.
Практикум:
Включает три практических задания, в том числе задачу на расчет величины платежа по кредиту.
10. Организация работы банка с клиентами - физическими лицами
- Содержание понятия «розничный банковский бизнес», его значение, цели, элементы.
- Характеристика тенденций развития розничного банковского бизнеса.
- Основные виды розничных банковских услуг.
- Разработка стратегии розничного бизнеса.
- Этапы и элементы разработки стратегии розничного бизнеса и их характеристика.
- Нецелевые кредиты на текущее потребление.
- Целевые потребительские кредиты.
- Организация процесса потребительского кредитования.
- Методы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица, их характеристика.
- Процедура андеррайтинга.
- Сегментирование клиентов - физических лиц.
- Характеристика сегментных групп клиентов - физических лиц и процедура их выделения.
- Продуктовая и сбытовая политика банка на розничном рынке.
- Структура продуктовой и сбытовой политики банка на розничном рынке, процесс разработки продуктовой и сбытовой политики.
Практикум:
Включает три практических задания, в том числе задачу на анализ целевого кредита, на определение превентивных мер.
11. Работа с просроченной задолженностью заемщиков
- Понятие рисков, причины их возникновения и классификация.
- Обзор основных причин возникновения банковских рисков.
- Принципы построения системы управления рисками банка.
- Структурные компоненты системы комплексного управления рисками, их характеристика.
- Эффективность деятельности коммерческого банка.
- Кредитные отношения.
- Коммерческое кредитование.
- Преимущества и недостатки коммерческого кредитования.
- Организация анализа платежеспособности заемщика.
- Анализ кредитной заявки заемщика.
- Анализ кредитуемой операции.
- Кредитный рейтинг.
- Углубленный мониторинг состояния заемщиков.
- Признаки проблемных кредитов и управление их качеством.
- Проблемная задолженность корпоративных клиентов: процедуры и порядок работы.
- Варианты организации работы с проблемной задолженностью и их характеристика.
- Банк проблемных активов: зарубежный опыт.
- Преимущества и недостатки различных методов работы с проблемной задолженностью коммерческого банка.
- Порядок действий подразделений банка при работе с проблемной задолженностью.
Практикум:
Включает три практических задания, в том числе задачу по мониторингу финансового состояния заемщиков и определение неустойки.